疫情，割斷了人與世界的物理連接，幸好還有一根網(wǎng)線。

各行各業(yè)轉(zhuǎn)移到“云”上，于是有了“云健身”、“云蹦迪”、“云舞會”……最矚目的還是“云”上賣保險，因為中國足足有800萬保險代理人。

往日里，他們發(fā)圈頻率僅次于微商，此時此刻，左手張羅保險知識培訓(xùn)，右手上線保險新品，拼命地?fù)屨家咔橄麦E然爆增的流量紅利。

但“云”上賣保險亦是挑戰(zhàn)多多。

保險代理人轉(zhuǎn)向線上，沒了線下面對面游說消費者的真實感，很多人恐會遭遇“開單”難。而將產(chǎn)品服務(wù)及組織管理全然搬到線上，整個保險行業(yè)不得不遭遇數(shù)字化改造。

這一切談何容易？

幸好，近年來，中國云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)蔚為大觀。數(shù)字社會的基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)鋪就，新基建恰逢其時，保險業(yè)得以躬身入局。

太平洋保險、新華保險、中華財險、信泰保險等險企攜手阿里云率先提供了一份樣本。

1、保險“云代理”

白素是中國800萬保險代理人中的一員。

她入行的故事和大多數(shù)同行一樣，最開始是因為家人生病來咨詢保險產(chǎn)品，隨后被親友列為增員對象，最終成為代理人。

她來到現(xiàn)在的保險公司已有三年，以前常和客戶約在咖啡廳，帶上筆和計劃書，花費一下午時間面對面溝通，針對客戶提出的疑惑，總能及時給出解決方案。

在相當(dāng)長一段時間里，保險代理人都靠著高密度的線下活動和拜訪開單，每年第一季度更是保險行業(yè)創(chuàng)收的黃金期，也是所謂的“開門紅”。

但在疫情之下，這些套路恐怕都玩不轉(zhuǎn)了。

“對保險代理人來說，春節(jié)是最好的展業(yè)機會，”白素說，“但疫情爆發(fā)后，客戶在了解產(chǎn)品時，更傾向于無接觸和網(wǎng)上云溝通。

變化不止一處。除了業(yè)務(wù)拓展，保險業(yè)的培訓(xùn)和組織管理都“被迫”走向云端。

“最近公司開始抓出勤和培訓(xùn)了。”白素明顯感覺到工作方式的變化。從在家辦公開始，每天出勤管理、早會、客戶拓展、日報總結(jié)一個環(huán)節(jié)都不能少。

團隊溝通也全部走向線上。白素所在團隊的會議、招募和培訓(xùn)都啟用了線上方式。“公司也不斷通過直播、視頻、語音會議和學(xué)習(xí)文件等形式展開培訓(xùn)。”

雖然外出展業(yè)受阻，但白素工作比過去更忙。“幾乎是24小時在線，手機屏幕都沒滅過，不是在培訓(xùn)就是在和客戶溝通。”

事實上，保險代理人在線“營業(yè)”只是冰山一角，背后折射是保險業(yè)全面向線上轉(zhuǎn)型的迫切需求。

但這個過程卻是艱難的。

2、科技進階

保險與人須臾難離，但少為人知的是，中國保險業(yè)誕生之日，距今已過去200余年。

早在1842-1852年間，魏源就在其名著《海國圖志》中，對西方商業(yè)保險作了詳盡的描述。

最早的保險興起于海上貿(mào)易。由于當(dāng)時清政府的船舶在運輸過程中時常會遭受風(fēng)浪和戰(zhàn)爭的威脅，為了降低風(fēng)險，現(xiàn)代保險業(yè)才被引入中國。1805年，英國商人在廣州開設(shè)的“諫當(dāng)保安行”是在中國成立的第一家保險機構(gòu)。

而早期中國保險業(yè)發(fā)展緩慢，辦理業(yè)務(wù)多用手工、憑證也都是紙質(zhì)保單，名曰“燕梳”。隨后，經(jīng)歷了早期計算機輔助和聯(lián)網(wǎng)階段，如今我國保險業(yè)已經(jīng)開始向大數(shù)據(jù)和云端服務(wù)升級。

很巧，兩個關(guān)鍵節(jié)點都與疫情有關(guān)。

2003年“非典”期間，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊，在線下銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)的消費者寥寥，這直接加速了網(wǎng)上銀行的發(fā)展，使之成為特殊時期金融業(yè)務(wù)的主力軍。不僅如此，為挽回?fù)p失，傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點也紛紛布局線上業(yè)務(wù)，利用網(wǎng)上銀行為消費者提供金融服務(wù)。

17年后，新冠疫情重新摁下了傳統(tǒng)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的快進鍵，這次主角是保險業(yè)。

艾瑞咨詢發(fā)布的《中國保險科技行業(yè)研究報告（2020）》顯示，2019年中國保險機構(gòu)科技投入319億，其中僅人工智能方面就專項投入42.9億，從AI定損、智能客服，到智能保顧問、智能理賠，再到功能強大、設(shè)計精美的各類保險APP，保險行業(yè)在C端數(shù)字化、智能化方面科技投入巨大。

從紙質(zhì)保單到云端服務(wù)，中國現(xiàn)代保險業(yè)幾乎是一部信息化技術(shù)迭代史——黑科技的廣泛應(yīng)用，拓展了保險業(yè)的底層邏輯和業(yè)務(wù)邊界。

云計算，正是保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和二次騰飛的技術(shù)底座。

3、云計算風(fēng)起

風(fēng)起于青萍之末。

早在2017年，中華財險就意識到傳統(tǒng)信息系統(tǒng)在互聯(lián)網(wǎng)時代的弊端。

那時，保險企業(yè)每上一套業(yè)務(wù)系統(tǒng)，都要購買諸多IT硬件。新業(yè)務(wù)不斷開發(fā)，系統(tǒng)也越來越多。如此往復(fù)，最后各個系統(tǒng)如煙囪般林立，機房變得擁擠不堪，IT資源利用效率卻大大降低，內(nèi)部數(shù)據(jù)也無法形成統(tǒng)一的資產(chǎn)，支撐公司未來發(fā)展。

“傳統(tǒng)企業(yè)級IT架構(gòu)根本承載不了互聯(lián)網(wǎng)的不確定性。”中華財險IT部負(fù)責(zé)人陳小虎說，“當(dāng)前的服務(wù)體系無法應(yīng)對高度碎片化的作業(yè)體系，這次疫情也是對各家公司做了一次線上化預(yù)檢，中華財險一周內(nèi)完成了全公司4.1萬員工遷移到釘釘線上辦公，采用健康打卡、在線會議等手段確保了公司組織及員工的在線，保障公司的客戶服務(wù)不掉線。”

在陳小虎看來，以前瀑布式的項目開發(fā)模式，早已不適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)的敏捷。加之在傳統(tǒng)運營系統(tǒng)下，幾乎是靠“人肉”來支撐項目上線，即便是每個月一次常規(guī)的產(chǎn)品發(fā)布，對企業(yè)也是重大考驗。

這些困難幾乎是所有固守傳統(tǒng)IT架構(gòu)險企的“通病”。

在傳統(tǒng)IT服務(wù)體系之下，保險企業(yè)想要提升數(shù)字化水平，往往是心有余力不足，而“上云”可以高效解決這一難題。

云計算的出現(xiàn)，從根本上改變了信息服務(wù)的提供方式。“云”資源在保險企業(yè)看來是可以無限擴展的，并且可以即時獲取，隨時擴展或縮小、按需使用，靈活性更高，也不會造成IT資源浪費。

不同于其他老牌保險公司，保險行業(yè)有一匹特立獨行的“黑馬”，它最早意識到了云計算的魔力。

眾安保險成立于2013年，是中國首家跑在云上的保險公司——平臺不設(shè)任何分支機構(gòu)，完全通過互聯(lián)網(wǎng)進行在線承保和理賠服務(wù)。它的底座就是支撐雙11購物節(jié)的阿里云新基建。

眾安保險率先將阿里云的大數(shù)據(jù)和云計算能力應(yīng)用在產(chǎn)品開發(fā)上，面對用戶個性化消費需求，開發(fā)出針對特殊場景的保險產(chǎn)品。

例如客戶網(wǎng)絡(luò)購物后因為所買產(chǎn)品不合適，需要退貨，但退貨的郵費需要自己承擔(dān)，于是眾安保險就推出了“退貨運費險”，來保障這類損失。

另外，客戶在購買手機后，不小心把手機屏幕摔碎了，但換一個手機屏幕要幾百元，針對這一痛點平臺則推出“手機碎屏險”。諸如此類還有針對旅客的“航意航延險”以及給外賣派送人員提供的“健康險”。

事實證明，眾安保險從供給側(cè)切入，拓寬了業(yè)務(wù)場景和品類，最終獲得了差異化競爭優(yōu)勢。到2018年，眾安保險已經(jīng)累計服務(wù)超過5億用戶，銷售保單逾百億元。

而眾安保險的今天，很可能就是大多數(shù)險企的明天——未來保險企業(yè)只有通過上云，擁抱云計算、人工智能等數(shù)字經(jīng)濟新基建，才能在下一階段競爭中領(lǐng)先對手半步。

4、數(shù)字經(jīng)濟新基建

如果說，在工業(yè)時代，煤礦等能源被視作經(jīng)濟的血液，那么在數(shù)字經(jīng)濟時代，云計算便可以算作是企業(yè)發(fā)展的水和電，成為數(shù)字經(jīng)濟新基建。

在阿里云的布局邏輯中，將云服務(wù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域，不僅是將金融業(yè)務(wù)搬到線上，還要提升管理、運營、產(chǎn)品和人員上線后的內(nèi)部協(xié)同能力，然后通過智能化技術(shù)增強客戶的數(shù)字化能力的武裝。

保險企業(yè)在修煉好內(nèi)功后，阿里云還將以云和智能方式，幫助保險企業(yè)與外部玩家形成鏈接，實現(xiàn)內(nèi)外部的生態(tài)協(xié)同。

但在實際操作層面，究竟要如何實現(xiàn)內(nèi)外協(xié)同？阿里云智能新金融事業(yè)部總經(jīng)理劉偉光向「子彈財經(jīng)」舉了一個形象的例子。

“比如你到醫(yī)院看病治療，得出的診斷結(jié)果等信息對保險公司非常有價值，但這些數(shù)據(jù)并沒有完全在各個地域打通。而建立醫(yī)療領(lǐng)域的生態(tài)圈后，通過數(shù)據(jù)共享，險企在保險理賠過程中就可以有效解決‘騙保’問題。”劉偉光解釋道，例如你在廣州看病拿到檢查結(jié)果，如果數(shù)據(jù)不共享，北京的保險公司核實客戶信息和健康情況的工作難度將大幅提高。

協(xié)同效應(yīng)的本質(zhì)，則是云計算技術(shù)幫助保險企業(yè)實現(xiàn)鏈接，從而提升資源利用效率，形成疊加勢能。

關(guān)鍵時刻見真章。

一家大型壽險企業(yè)科技高管向「子彈財經(jīng)」透露，在疫情期間，公司在阿里云上的資源擴容了近2倍，以支撐內(nèi)部培訓(xùn)、業(yè)務(wù)拓展等轉(zhuǎn)到線上。“我們以前使用傳統(tǒng)IDC，但是如果遇到疫情這樣的外部沖擊，IDC的擴容肯定沒法保障業(yè)務(wù)的開展。”

新華保險疫情之前就有視頻會議系統(tǒng)，功能齊全，運行良好，有效支持了各種規(guī)模音視頻會議的召開，但系統(tǒng)尚不支持分散式、全員移動化音視頻會議。在“人人不出門、不提倡現(xiàn)場會議”的背景下，并不能完全滿足遠程辦公、移動辦公的需要。

除了音視頻會議，幾萬名員工的健康防疫管理怎么開展？2月3日“在線復(fù)工”之后的員工考勤打卡怎么辦？在基礎(chǔ)的IM溝通之上，文件共享、項目協(xié)作、團隊管理怎么辦？如何保障效率和安全？新華保險的答案是：按下數(shù)字化的加速鍵，與阿里云、釘釘組成聯(lián)合團隊，在短短三天內(nèi)，在釘釘上快速建立起一個“數(shù)字化、在線化的新華保險”。在釘釘上實現(xiàn)了組織在線、溝通在線、協(xié)同在線，為數(shù)萬名內(nèi)勤員工、為企業(yè)內(nèi)部組織、為業(yè)務(wù)管理和運營提供支持，確保新華保險高效防控疫情和有序復(fù)產(chǎn)復(fù)工。

依靠阿里云實現(xiàn)數(shù)字化、在線化，新華保險并非孤例。

信泰保險一位高管也告訴「子彈財經(jīng)」，公司從去年四季度就開始部署推廣釘釘數(shù)字化辦公應(yīng)用，疫情期間公司的內(nèi)部管理、工作協(xié)同、日常溝通等均未受到實質(zhì)性影響，反而讓大家有一個單純的環(huán)境和場景來充分體驗和使用這些數(shù)字化工具。

“有些時候，大家甚至感覺遠程辦公可能比現(xiàn)場辦公效率還要高。比如用釘釘召開幾百上千人的培訓(xùn)和會議，不僅節(jié)約了在途時間成本，還能使活動的覆蓋面和參與度提高幾個數(shù)量級，且溝通效果完全沒有打折扣。”上述高管說。

截至目前，已有超過100家銀行、保險、證券等金融機構(gòu)采用阿里云提供的專屬釘釘?shù)葦?shù)字解決方案實現(xiàn)安全復(fù)工，以保障金融業(yè)務(wù)的正常服務(wù)。

5、盼春來

冬已去，春正來。

疫情之下，各行各業(yè)都或主動或被動地思考未來發(fā)展之策。保險行業(yè)正面臨構(gòu)建云上新基建的關(guān)鍵時刻。

一個可預(yù)見的趨勢是，未來保險企業(yè)經(jīng)營模式將加速向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)在保險領(lǐng)域的應(yīng)用，將有效提升承保、核保、理賠等保險核心流程效率，并為產(chǎn)品和模式革新引入新變量。

未來隨著大數(shù)據(jù)和人工智能的發(fā)展，保險企業(yè)可以借助科技力量從精準(zhǔn)銷售、風(fēng)控、服務(wù)等方面改變傳統(tǒng)模式，真正實現(xiàn)供給側(cè)改革。

“基于大數(shù)據(jù)結(jié)合一系列智能技術(shù)，保險行業(yè)的變革還在于對以后保險理賠流程的全方位優(yōu)化和簡化，”劉偉光說，“例如從承保、核保和理賠三方面提升效率。”

白素也對疫情后保險行業(yè)的前景充滿信心——在進行一段時間的線上辦公后，她發(fā)現(xiàn)很多工作如客服和理賠都可以通過線上遠程作業(yè)，有效提高辦公效率。

同時，疫情也增加了大家對保險產(chǎn)品的關(guān)注，像她這種積累了一定客戶資源的代理人，通過線上營銷系統(tǒng)支持，以后開單更能事半功倍。

回顧金融史，危機之下趁勢而起，這樣的故事再熟悉不過了。

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來源：億歐